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Antes de fazer um pedido
Não, nunca. A simulação é gratuita, sem compromisso e não deixa qualquer registo num ficheiro de incidentes de pagamento. Fornece-lhe uma resposta de princípio indicativa em poucos segundos, com base nas informações que o próprio indica. Nenhuma informação é transmitida a terceiros e nenhum pedido formal de crédito é iniciado enquanto não tiver preenchido e validado o formulário de pedido.
De forma geral, um crédito ao consumo destina-se a qualquer pessoa maior de idade, que disponha de rendimentos regulares suficientes para cobrir a mensalidade pretendida, para além dos seus encargos correntes. Cada processo é analisado individualmente: a idade, o tipo de rendimentos (salário, pensão, trabalhador independente), a nacionalidade ou o tipo de contrato de trabalho não excluem automaticamente um pedido, mas influenciam a análise da sua capacidade de reembolso.
Três tipos de documentos comprovativos são suficientes na maioria dos casos: um documento de identificação válido (cartão de cidadão, passaporte ou carta de condução), um comprovativo de morada com menos de 3 meses (fatura de energia, recibo de renda) e um comprovativo de rendimentos (os seus últimos 3 recibos de vencimento, ou o equivalente para trabalhadores independentes e reformados). Tê-los à mão antes de iniciar o seu pedido permite-lhe concluí-lo de uma só vez.
Sim, tantas vezes quantas forem necessárias. Ajuste livremente o montante e a duração no simulador para comparar as mensalidades correspondentes, e aperfeiçoar a sua escolha antes de avançar com um pedido. Nenhuma destas simulações fica registada nem o compromete.
Sim, ter um ou vários créditos em curso não impede a apresentação de um novo pedido. Esses compromissos existentes são simplesmente tidos em conta no cálculo da sua taxa de esforço, juntamente com os seus rendimentos e encargos, para nos assegurarmos de que a nova mensalidade é sustentável. Se já tiver vários créditos, uma consolidação de crédito pode também ser uma solução a considerar, para passar a ter apenas uma mensalidade.
TAEG e mensalidades
A Taxa Anual de Encargos Efetiva Global reúne a totalidade do custo do seu crédito: a taxa de juro, mas também o custo de um eventual seguro obrigatório ou de uma garantia. É o único indicador que permite comparar objetivamente duas propostas de crédito entre si, seja qual for a instituição de crédito. Na Lendovia, o TAEG apresentado na simulação é fixo e garantido até à assinatura: não pode ser revisto em alta ao longo do contrato.
Não. Num empréstimo pessoal ou num crédito ao consumo Lendovia, a taxa é fixa: a mensalidade indicada na assinatura mantém-se idêntica do primeiro ao último reembolso, salvo se pedir você mesmo uma modulação ou um reembolso antecipado. Não existe qualquer surpresa possível associada a uma variação da taxa.
Consoante a proposta escolhida, os montantes situam-se geralmente entre 3.000 € e 100.000 €, com durações de 6 a 180 meses. O simulador indica-lhe em tempo real a mensalidade correspondente ao par montante/duração que seleciona, bem como o TAEG fixo aplicável e o custo total do crédito ao longo de toda a duração.
Não. Para uma dada proposta, o TAEG fixo de 3,5% aplica-se seja qual for o montante emprestado e seja qual for a duração escolhida entre 6 e 180 meses. Apenas a mensalidade varia, em função destes dois parâmetros que ajusta livremente no simulador.
Cruzamos os seus rendimentos mensais líquidos, os seus encargos fixos declarados e os seus eventuais créditos em curso para calcular a sua taxa de esforço, geralmente contida abaixo dos 35% dos seus rendimentos, incluindo a mensalidade do novo crédito. Este cálculo determina o montante máximo que lhe podemos propor de forma responsável, sem colocar o seu orçamento sob pressão.
O meu pedido e o meu processo
Conte, em média, 5 a 10 minutos para preencher as 4 etapas do formulário — a sua identidade, a sua situação profissional e financeira, os seus dados de contacto e, depois, os seus documentos comprovativos — desde que já tenha os seus documentos digitalizados ou fotografados no seu telemóvel ou computador.
Uma primeira resposta de princípio é apresentada de imediato, assim que conclui a sua simulação. Depois de o seu processo completo ser submetido, com todos os documentos comprovativos solicitados, a nossa equipa analisa-o geralmente no prazo de 24 horas úteis e comunica-lhe uma resposta definitiva por email e através da sua área de cliente.
Duas opções: o acompanhamento de processo acessível a partir do menu, com o seu número de processo, ou a sua área de cliente, caso já tenha criado uma conta. Ambos indicam-lhe em tempo real o estado do seu pedido: em análise, aceite, a aguardar documentos complementares, ou concluído.
Sim, uma recusa continua a ser possível no final da análise, mais frequentemente quando a mensalidade pedida ultrapassaria uma taxa de esforço razoável face aos seus rendimentos e encargos, ou quando os documentos comprovativos enviados estão incompletos ou não coincidem com as informações declaradas. Nesse caso, um consultor explica-lhe o motivo e pode, consoante a sua situação, propor-lhe um montante ou uma duração ajustados.
Enquanto o seu processo não tiver recebido uma resposta definitiva, contacte o nosso serviço de apoio ao cliente para sinalizar qualquer correção a introduzir (montante pretendido, duração, dados de contacto). Depois da resposta, algumas alterações exigem a elaboração de um novo contrato ou de um aditamento.
Assinatura e retratação
Duas modalidades são propostas assim que o seu processo é aceite: a assinatura eletrónica, que lhe permite finalizar o seu contrato online e receber uma resposta definitiva por email em poucos minutos, ou o envio postal, em que recebe um contrato pré-preenchido para verificar, datar, assinar e devolver-nos, acompanhado dos documentos comprovativos solicitados.
A lei concede-lhe um prazo de retratação de 14 dias de calendário a contar da assinatura do seu contrato de crédito, sem necessidade de justificar a sua decisão nem de pagar qualquer penalização. Basta devolver-nos o formulário de retratação anexo ao seu contrato, ou informar-nos por escrito dentro desse prazo.
Os fundos serão colocados à disposição após a assinatura definitiva do contrato de crédito e após verificação do cumprimento de todas as condições contratuais. É exigido um prazo mínimo de 24 horas a contar da assinatura antes da colocação dos fundos à disposição.
Se exercer o seu direito de retratação depois da libertação dos fundos, deve restituir o capital emprestado, bem como os juros vencidos entre o depósito e o reembolso, calculados à taxa contratual, o mais tardar nos 30 dias seguintes ao envio da sua retratação. Não lhe pode ser exigida qualquer penalização ou indemnização adicional.
Gerir o meu crédito no dia a dia
Sim, a qualquer momento, parcial ou totalmente, sem condição nem justificação a fornecer. Pode aplicar-se uma indemnização por reembolso antecipado no caso de reembolsos de montante elevado, dentro dos limites fixados pela lei; é-lhe sempre comunicada antes de qualquer operação, para que possa decidir com pleno conhecimento de causa.
O débito é efetuado automaticamente por débito direto SEPA, na data que escolher no momento da subscrição do seu contrato, na conta bancária cujo IBAN indicou. Encontra o detalhe de cada prestação na sua área de cliente.
Sim, na maioria dos casos, é possível ajustar uma vez a data do débito mensal para a fazer coincidir com as suas entradas de dinheiro (salário, pensão). Basta solicitá-lo junto do nosso serviço de apoio ao cliente, a partir da sua área de cliente.
Contacte-nos assim que possível, antes do vencimento se conseguir: quanto mais cedo formos informados, mais soluções temos para lhe propor — adiamento de uma mensalidade, reestruturação do plano de amortização — para evitar um incidente de pagamento que possa afetar a sua situação junto dos ficheiros de incidentes bancários.
A sua área de cliente centraliza o seu plano de amortização completo, o seu contrato, os documentos comprovativos que enviou e o histórico das suas trocas com os nossos consultores — acessível 7 dias por semana, a partir de um computador ou de um telemóvel.
Seguro de crédito
Não, num crédito ao consumo Lendovia, o seguro de crédito é facultativo. É-lhe sistematicamente proposto no momento do seu pedido, com o detalhe das garantias e do custo mensal, mas mantém-se totalmente livre de o recusar.
A proposta cobre três garantias: a de morte, em que o capital em dívida é integralmente assumido pela seguradora; a PTIA (Perda Total e Irreversível de Autonomia), com a mesma cobertura; e a ITT (Incapacidade Temporária para o Trabalho), que cobre as suas mensalidades durante uma baixa médica, após um período de franquia contratual. Consulte o detalhe na página seguro de crédito.
O custo indicativo situa-se em cerca de 0,30% por mês do capital em dívida, sem necessidade de formalidades médicas na maioria dos casos. O montante exato é calculado e apresentado antes da assinatura do seu contrato, em função do montante e da duração do seu crédito.
Sim, é o que se designa por delegação de seguro. Pode subscrever um contrato equivalente junto da seguradora da sua escolha, desde que este apresente um nível de garantias comparável ao proposto pela Lendovia. Pode também rescindir o seu seguro de crédito Lendovia a qualquer momento para o substituir.
Consolidação de crédito
Uma consolidação de crédito consiste em agrupar vários empréstimos existentes (créditos ao consumo, descoberto bancário, ou até crédito habitação, consoante os casos) num único crédito, com uma mensalidade única e um TAEG fixo para a totalidade do novo empréstimo. Permite geralmente reduzir o montante das suas mensalidades, alargando a duração total do reembolso.
É possível: ao alargar a duração total do reembolso para reduzir a mensalidade, o custo total do crédito (soma dos juros pagos) pode aumentar em relação à soma dos seus créditos iniciais. É esse o equilíbrio central da consolidação de crédito: uma mensalidade mais leve hoje, em troca de uma duração de reembolso mais longa. Este aspeto é sempre detalhado antes da assinatura.
Sim. No momento da consolidação, pode acrescentar um montante de liquidez complementar, para além do simples reembolso dos seus créditos existentes, para financiar um novo projeto ou constituir uma poupança de precaução. Este montante é integrado na mensalidade única e no TAEG global da operação.
Empréstimos pessoais, créditos renováveis, créditos afetados (automóvel, obras) e descobertos bancários podem geralmente ser agrupados numa mesma consolidação, até 100.000 € e com uma duração que pode ir até 180 meses. Como cada situação é diferente, a lista exata dos créditos elegíveis é confirmada durante a análise do seu processo. Consulte também a página consolidação de crédito.
Segurança e dados pessoais
Todas as informações transmitidas através dos nossos formulários são encriptadas durante a sua transmissão e o seu armazenamento. Só são acessíveis às equipas habilitadas a tratar o seu processo, no estrito âmbito da análise do seu pedido, e nunca são cedidas a terceiros para fins comerciais.
O prazo de conservação depende da natureza dos dados e do desfecho do seu pedido (processo não concluído, crédito em curso, crédito liquidado). O detalhe completo é explicado na nossa página política de conservação de dados.
Sim, em conformidade com o RGPD, dispõe de um direito de acesso, retificação, oposição e eliminação relativamente aos seus dados pessoais, sob reserva das obrigações legais de conservação que possam aplicar-se a um processo de crédito. O detalhe desses direitos e o procedimento para os exercer constam da nossa política de proteção de dados.
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Glossário
A Taxa Anual de Encargos Efetiva Global exprime, em percentagem anual, o custo total do seu crédito: juros e custo de um eventual seguro obrigatório. É o indicador legal de referência para comparar duas propostas de crédito.
É o montante que efetivamente pede emprestado, antes de qualquer juro. Opõe-se ao custo total do crédito, que inclui adicionalmente os juros pagos ao longo de toda a duração do reembolso.
Um crédito afetado está associado à compra de um bem ou de um serviço específico (um veículo, obras): os fundos são, na maioria das vezes, entregues diretamente ao vendedor, sendo solicitado um comprovativo de compra. Opõe-se ao crédito não afetado, como o empréstimo pessoal, cujos fundos são depositados na sua conta e podem ser utilizados livremente.
Corresponde à parte dos seus rendimentos mensais dedicada ao reembolso de todos os seus créditos, incluindo a mensalidade do novo empréstimo. As instituições de crédito mantêm-na geralmente à volta dos 35%, para garantir que o seu orçamento se mantém equilibrado depois de o crédito ser concedido.
É o prazo legal de 14 dias de calendário de que dispõe após a assinatura de um contrato de crédito ao consumo para mudar de ideias, sem justificação nem penalização.
O plano de amortização é o quadro que detalha, mês a mês, o montante de cada mensalidade, a sua repartição entre capital reembolsado e juros, bem como o capital em dívida após cada prestação. É-lhe entregue com o seu contrato e permanece consultável a partir da sua área de cliente.
É o direito, previsto por lei, de subscrever o seguro de crédito exigido para um empréstimo junto de uma seguradora diferente daquela proposta pela instituição de crédito, desde que esse contrato externo ofereça um nível de garantias equivalente.
É a possibilidade de reembolsar total ou parcialmente o capital em dívida antes do termo previsto do contrato, o que reduz proporcionalmente os juros ainda a pagar, eventualmente mediante uma indemnização regulada por lei.