Tod, Invalidität, Arbeitsunfähigkeit: Die Restschuldversicherung übernimmt Ihre Monatsraten, damit Ihr Vorhaben nie zur Last wird.
Tod, Invalidität, Arbeitsunfähigkeit: Diese Ereignisse kündigen sich nie an. Mit der Restschuldversicherung von Lendovia werden Ihre Monatsraten so lange wie nötig übernommen, damit Ihr Vorhaben Ihr eigenes bleibt, was auch immer geschieht.
Wenn Sie einen Kredit aufnehmen, verpflichten Sie sich, ihn über mehrere Monate, manchmal mehrere Jahre, zurückzuzahlen. Die Restschuldversicherung soll Ihre Rückzahlungen übernehmen, falls ein Lebensereignis — Unfall, schwere Krankheit, Verlust der Autonomie — Sie daran hindert, Ihre Monatsraten weiter zu tragen. Sie schützt sowohl Ihr Budget als auch, im Todesfall, Ihre Angehörigen oder Mitkreditnehmer, die dann nicht mehr für die Restschuld aufkommen müssten.
Anders als die für einen Immobilienkredit vorgeschriebene Restschuldversicherung bleibt sie bei einem Lendovia-Konsumkredit fakultativ — sie wird jedoch bei jedem Antrag angeboten, ohne medizinische Formalitäten für die überwiegende Mehrheit der Profile, und ihre Kosten werden vor der Unterschrift klar angegeben.
Warum Lendovia
Für die überwiegende Mehrheit der Profile ist kein Gesundheitsfragebogen für den Abschluss erforderlich.
Die monatlichen Versicherungskosten werden neben Ihrer Monatsrate angezeigt, vor jeder Unterschrift.
Seit dem Lemoine-Gesetz von 2022 können Sie Ihre Restschuldversicherung jederzeit kündigen und wechseln.
Sie können die Lendovia-Versicherung abschließen oder die Versicherungsdelegation bei einem Anbieter Ihrer Wahl nutzen.
So funktioniert's
Bei Ihrem Kreditantrag kreuzen Sie die Option Restschuldversicherung im dafür vorgesehenen Schritt des Formulars an.
Die monatlichen Kosten und die Details der Leistungen Tod, PTIA und ITT werden vor der Unterzeichnung Ihres Vertrags angezeigt.
Die Versicherung tritt mit der Auszahlung des Geldes in Kraft. Sie können sie jederzeit über Ihren Kundenbereich kündigen.
Alles verstehen
Fakultativ, aber oft wertvoll: Hier erfahren Sie, was sie tatsächlich abdeckt und wie sie funktioniert.
Tod: Die Restschuld wird vollständig an den Versicherer zurückgezahlt, Ihre Angehörigen oder Mitkreditnehmer müssen nichts tragen. PTIA (Vollständiger und dauerhafter Autonomieverlust): gleiche Übernahme bei vollständiger Invalidität, die Ihnen dauerhaft jede Tätigkeit unmöglich macht. ITT (Vorübergehende Arbeitsunfähigkeit): Ihre Monatsraten werden während Ihrer Arbeitsunfähigkeit übernommen, nach einer vertraglichen Karenzzeit.
Die monatlichen Kosten der Restschuldversicherung werden als Prozentsatz des geliehenen Kapitals ausgedrückt (bei Lendovia etwa 0,30 % pro Monat) und zu Ihrer Kreditrate hinzuaddiert. Sie hängen hauptsächlich von Ihrem Alter und dem geliehenen Betrag ab. Ein effektiver Jahresversicherungssatz (TAEA) wird Ihnen getrennt vom effektiven Jahreszins des Kredits mitgeteilt, um beide Kosten klar zu unterscheiden.
Die von Lendovia bei Ihrem Antrag angebotene Versicherung ist eine Gruppenversicherung, die unter allen Kreditnehmern gebündelt ist. Sie sind jedoch nie verpflichtet, sie anzunehmen: Das Gesetz erlaubt Ihnen, die Versicherungsdelegation zu nutzen, d. h. einen gleichwertigen Vertrag bei einem Versicherer Ihrer Wahl abzuschließen, sofern dieser ein vergleichbares Leistungsniveau bietet.
Seit dem 1. Juni 2022 erlaubt das Lemoine-Gesetz, die Restschuldversicherung jederzeit ohne Vertragsstrafe zu kündigen und durch einen besser geeigneten oder günstigeren Vertrag zu ersetzen — auch mehrere Jahre nach Unterzeichnung Ihres Kredits. Eine einfache Kündigungsfrist genügt, ohne auf ein Vertragsjubiläum warten zu müssen.
Für die überwiegende Mehrheit der im Rahmen eines Konsumkredits kreditnehmenden Profile wird keine medizinische Formalität verlangt: Ihre Aufnahme erfolgt automatisch. Ein Gesundheitsfragebogen kann dennoch ab bestimmten Beträgen oder Altersgrenzen erforderlich sein, gemäß dem AERAS-Abkommen, das den Zugang zur Versicherung für Personen mit erhöhtem Gesundheitsrisiko erleichtert.
Anders als bei einem Immobilienkredit, bei dem die Versicherung fast systematisch vom Kreditgeber verlangt wird, bleibt sie bei einem Lendovia-Konsumkredit rechtlich fakultativ. Sie bleibt dennoch ein konkreter Schutz: Ohne sie würde ein Lebensunfall Sie allein für die vollständige Rückzahlung der Restschuld verantwortlich machen.
Häufig gestellte Fragen
Nein, bei einem Lendovia-Konsumkredit ist die Restschuldversicherung fakultativ. Sie wird Ihnen bei Ihrem Antrag systematisch angeboten, mit Details zu Leistungen und Kosten, aber Sie können sie ablehnen.
Der Vertrag deckt Tod, vollständigen und dauerhaften Autonomieverlust (PTIA) und vorübergehende Arbeitsunfähigkeit (ITT) ab. Eine Option Arbeitsplatzverlust ist zusätzlich für unbefristet Beschäftigte verfügbar.
Die Richtwertkosten betragen etwa 0,30 % des geliehenen Kapitals pro Monat, zusätzlich zu Ihrer Kreditrate. Der genaue Betrag wird bei Ihrem Antrag berechnet und angezeigt, vor jeder Unterschrift.
Für die überwiegende Mehrheit der Profile und geliehenen Beträge ist keine medizinische Formalität erforderlich. Ab bestimmten Alters- oder Betragsgrenzen kann ein vereinfachter Fragebogen verlangt werden, gemäß dem AERAS-Abkommen.
Ja. Seit dem Lemoine-Gesetz vom 1. Juni 2022 können Sie Ihre Restschuldversicherung jederzeit ohne Vertragsstrafe kündigen und durch einen gleichwertigen Vertrag bei einem Versicherer Ihrer Wahl ersetzen.
Ja, das nennt man Versicherungsdelegation. Sie können einen Vertrag bei einem Versicherer Ihrer Wahl abschließen, sofern dieser ein Leistungsniveau bietet, das dem von Lendovia angebotenen entspricht.