Alle häufig gestellten Fragen

Nein, niemals. Die Simulation ist kostenlos, unverbindlich und hinterlässt keinerlei Eintrag in einer Datei für Zahlungsvorfälle. Sie erhalten innerhalb weniger Sekunden eine unverbindliche Grundsatzauskunft auf Basis der von Ihnen selbst angegebenen Informationen. Es werden keine Daten an Dritte weitergegeben, und es wird kein förmlicher Kreditantrag gestellt, solange Sie das Antragsformular nicht vollständig ausgefüllt und bestätigt haben.

Grundsätzlich richtet sich ein Konsumentenkredit an jede volljährige Person mit regelmäßigem Einkommen, das ausreicht, um die geplante Rate zusätzlich zu den laufenden Ausgaben zu decken. Jeder Antrag wird individuell geprüft: Alter, Art des Einkommens (Gehalt, Rente, Selbstständigkeit), Staatsangehörigkeit oder Art des Arbeitsvertrags schließen einen Antrag nicht automatisch aus, beeinflussen aber die Prüfung Ihrer Rückzahlungsfähigkeit.

In den meisten Fällen genügen drei Arten von Nachweisen: ein gültiger Ausweis (Personalausweis, Reisepass oder Führerschein), ein Wohnsitznachweis, der nicht älter als 3 Monate ist (Energierechnung, Mietquittung), sowie ein Einkommensnachweis (Ihre letzten 3 Gehaltsabrechnungen oder das entsprechende Äquivalent für Selbstständige und Rentner). Wenn Sie diese Unterlagen vor Beginn Ihres Antrags bereithalten, können Sie ihn in einem Zug abschließen.

Ja, so oft Sie möchten. Passen Sie Betrag und Laufzeit im Simulator frei an, um die entsprechenden Raten zu vergleichen und Ihre Wahl zu treffen, bevor Sie einen Antrag stellen. Keine dieser Simulationen wird gespeichert oder ist für Sie verbindlich.

Ja, ein oder mehrere laufende Kredite hindern Sie nicht daran, einen neuen Antrag zu stellen. Diese bestehenden Verpflichtungen werden bei der Berechnung Ihrer Schuldendienstquote lediglich zusammen mit Ihrem Einkommen und Ihren Ausgaben berücksichtigt, um sicherzustellen, dass die neue Rate tragbar bleibt. Wenn Sie bereits mehrere Kredite laufen haben, kann auch eine Umschuldung eine Lösung sein, um künftig nur noch eine einzige Rate zu zahlen.

Der effektive Jahreszins (Effektivzinssatz) umfasst sämtliche Kosten Ihres Kredits: den Zinssatz sowie die Kosten einer eventuell obligatorischen Versicherung oder Sicherheit. Er ist der einzige Indikator, mit dem sich zwei Kreditangebote unabhängig vom jeweiligen Kreditgeber objektiv vergleichen lassen. Bei Lendovia ist der in der Simulation angezeigte Effektivzinssatz fest und bis zur Unterschrift garantiert: Er kann während der Vertragslaufzeit nicht nach oben angepasst werden.

Nein. Bei einem Lendovia-Privat- oder Konsumentenkredit ist der Zinssatz fest: Die bei der Unterschrift angegebene Rate bleibt von der ersten bis zur letzten Zahlung identisch, es sei denn, Sie beantragen selbst eine Anpassung oder eine vorzeitige Rückzahlung. Eine Überraschung durch Zinsschwankungen ist ausgeschlossen.

Je nach gewähltem Angebot liegen die Beträge in der Regel zwischen 3.000 € und 100.000 €, bei Laufzeiten von 6 bis 180 Monaten. Der Simulator zeigt Ihnen in Echtzeit die Rate für die von Ihnen gewählte Kombination aus Betrag und Laufzeit an, sowie den geltenden festen Effektivzinssatz und die Gesamtkosten des Kredits über die gesamte Laufzeit.

Nein. Für ein gegebenes Angebot gilt der feste Effektivzinssatz von 3,5 % unabhängig vom geliehenen Betrag und der gewählten Laufzeit zwischen 6 und 180 Monaten. Lediglich die Rate variiert, abhängig von diesen beiden Parametern, die Sie im Simulator frei anpassen.

Wir gleichen Ihr monatliches Nettoeinkommen, Ihre angegebenen fixen Ausgaben und eventuell laufende Kredite ab, um Ihre Schuldendienstquote zu berechnen, die in der Regel unter 35 % Ihres Einkommens liegt, einschließlich der Rate des neuen Kredits. Diese Berechnung bestimmt den Höchstbetrag, den wir Ihnen verantwortungsvoll anbieten können, ohne Ihr Budget zu belasten.

Rechnen Sie im Durchschnitt mit 5 bis 10 Minuten, um die 4 Schritte des Formulars auszufüllen — Ihre Identität, Ihre berufliche und finanzielle Situation, Ihre Kontaktdaten sowie Ihre Nachweise —, sofern Sie Ihre Unterlagen bereits auf Ihrem Smartphone oder Computer eingescannt oder fotografiert haben.

Eine erste Grundsatzauskunft wird Ihnen unmittelbar nach der Simulation angezeigt. Sobald Ihr vollständiger Antrag mit allen angeforderten Nachweisen bei uns eingegangen ist, prüft unser Team ihn in der Regel innerhalb von 24 Werkstunden und teilt Ihnen die endgültige Entscheidung per E-Mail sowie in Ihrem Kundenbereich mit.

Zwei Möglichkeiten: die Antragsverfolgung, erreichbar über das Menü anhand Ihrer Antragsnummer, oder Ihr Kundenbereich, wenn Sie bereits ein Konto erstellt haben. Beide zeigen Ihnen in Echtzeit den Status Ihres Antrags an: in Prüfung, angenommen, weitere Unterlagen erforderlich oder abgeschlossen.

Ja, eine Ablehnung nach der Prüfung ist möglich, meist wenn die beantragte Rate eine angemessene Schuldendienstquote angesichts Ihres Einkommens und Ihrer Ausgaben überschreiten würde, oder wenn die übermittelten Nachweise unvollständig sind oder nicht mit den angegebenen Informationen übereinstimmen. In diesem Fall erläutert Ihnen ein Berater den Grund und kann Ihnen je nach Ihrer Situation einen angepassten Betrag oder eine angepasste Laufzeit vorschlagen.

Solange Ihr Antrag noch keine endgültige Entscheidung erhalten hat, wenden Sie sich für jede gewünschte Änderung (Betrag, Laufzeit, Kontaktdaten) an unseren Kundenservice. Nach Erhalt der Entscheidung erfordern manche Änderungen den Abschluss eines neuen Vertrags oder eines Nachtrags.

Sobald Ihr Antrag angenommen wurde, stehen Ihnen zwei Möglichkeiten zur Verfügung: die elektronische Unterschrift, mit der Sie Ihren Vertrag online abschließen und innerhalb weniger Minuten eine endgültige Antwort per E-Mail erhalten, oder der Postweg, bei dem Sie einen vorausgefüllten Vertrag erhalten, den Sie prüfen, datieren, unterschreiben und uns zusammen mit den angeforderten Nachweisen zurücksenden.

Das Gesetz räumt Ihnen eine Widerrufsfrist von 14 Kalendertagen ab der Unterzeichnung Ihres Kreditvertrags ein, ohne dass Sie Ihre Entscheidung begründen oder eine Vertragsstrafe zahlen müssen. Sie müssen uns lediglich das Ihrem Vertrag beiliegende Widerrufsformular zurücksenden oder uns innerhalb dieser Frist schriftlich informieren.

Die Gelder werden nach der endgültigen Unterzeichnung des Kreditvertrags und nach Prüfung der Einhaltung sämtlicher Vertragsbedingungen zur Verfügung gestellt. Ab der Unterzeichnung ist eine Mindestfrist von 24 Stunden erforderlich, bevor die Gelder zur Verfügung gestellt werden.

Wenn Sie Ihr Widerrufsrecht nach der Auszahlung ausüben, müssen Sie das geliehene Kapital sowie die zwischen Auszahlung und Rückzahlung angefallenen Zinsen, berechnet zum vertraglichen Zinssatz, spätestens innerhalb von 30 Tagen nach Absenden Ihres Widerrufs zurückzahlen. Es dürfen Ihnen keine zusätzliche Vertragsstrafe oder Entschädigung berechnet werden.

Ja, jederzeit, teilweise oder vollständig, ohne Bedingungen oder Begründung. Bei größeren Rückzahlungen kann eine Vorfälligkeitsentschädigung im Rahmen der gesetzlich vorgesehenen Grenzen anfallen; diese wird Ihnen vor jeder Rückzahlung stets mitgeteilt, damit Sie in voller Kenntnis der Sachlage entscheiden können.

Die Abbuchung erfolgt automatisch per SEPA-Lastschrift zu dem Datum, das Sie beim Vertragsabschluss wählen, vom Bankkonto, dessen IBAN Sie angegeben haben. Die Details jeder Rate finden Sie in Ihrem Kundenbereich.

Ja, in den meisten Fällen ist es möglich, das monatliche Abbuchungsdatum einmalig anzupassen, um es mit Ihrem Geldeingang (Gehalt, Rente) in Einklang zu bringen. Wenden Sie sich dazu einfach über Ihren Kundenbereich an unseren Kundenservice.

Kontaktieren Sie uns so schnell wie möglich, wenn möglich schon vor Fälligkeit: Je früher wir informiert sind, desto mehr Lösungen können wir Ihnen anbieten — Stundung einer Rate, Anpassung des Tilgungsplans —, um einen Zahlungsvorfall zu vermeiden, der sich auf Ihre Situation in Bezug auf Bankauskunfteien auswirken könnte.

Ihr Kundenbereich bündelt Ihren vollständigen Tilgungsplan, Ihren Vertrag, Ihre übermittelten Nachweise und den Verlauf Ihrer Korrespondenz mit unseren Beratern — rund um die Uhr über Computer oder Mobilgerät erreichbar.

Nein, bei einem Lendovia-Konsumentenkredit ist die Restschuldversicherung freiwillig. Sie wird Ihnen bei Ihrem Antrag stets mit den Details zu den Leistungen und den monatlichen Kosten angeboten, Sie können sie jedoch jederzeit frei ablehnen.

Das Angebot deckt drei Leistungen ab: Todesfall, bei dem die Restschuld vollständig vom Versicherer übernommen wird; vollständige und dauerhafte Erwerbsunfähigkeit, mit derselben Übernahme; sowie vorübergehende Arbeitsunfähigkeit, die Ihre Raten während einer Arbeitsunterbrechung nach Ablauf einer vertraglichen Karenzzeit abdeckt. Details finden Sie auf der Seite Restschuldversicherung.

Die Richtkosten belaufen sich auf etwa 0,30 % pro Monat der Restschuld, in den meisten Fällen ohne ärztliche Formalitäten. Der genaue Betrag wird berechnet und vor Unterzeichnung Ihres Vertrags angezeigt, abhängig von Betrag und Laufzeit Ihres Kredits.

Ja, das nennt man Versicherungsdelegation. Sie können bei einem Versicherer Ihrer Wahl einen gleichwertigen Vertrag abschließen, sofern dieser ein mit dem Lendovia-Angebot vergleichbares Leistungsniveau bietet. Sie können Ihre Lendovia-Restschuldversicherung auch jederzeit kündigen, um zu wechseln.

Bei einer Umschuldung werden mehrere bestehende Kredite (Konsumentenkredite, Überziehungskredit, je nach Fall sogar ein Immobilienkredit) zu einem einzigen Kredit mit einer einzigen Rate und einem festen Effektivzinssatz für den gesamten neuen Kredit zusammengefasst. Dadurch lässt sich in der Regel die Höhe Ihrer monatlichen Rate senken, indem die gesamte Rückzahlungsdauer verlängert wird.

Das ist möglich: Durch die Verlängerung der gesamten Rückzahlungsdauer zur Senkung der Rate können die Gesamtkosten des Kredits (Summe der gezahlten Zinsen) im Vergleich zur Summe Ihrer ursprünglichen Kredite steigen. Das ist die zentrale Abwägung bei einer Umschuldung: eine geringere Rate heute gegen eine längere Rückzahlungsdauer. Dieser Punkt wird Ihnen vor der Unterschrift stets im Detail erläutert.

Ja. Bei der Umschuldung können Sie über die reine Ablösung Ihrer bestehenden Kredite hinaus einen zusätzlichen Geldbetrag hinzufügen, um ein neues Vorhaben zu finanzieren oder eine Rücklage zu bilden. Dieser Betrag wird in die einheitliche Rate und den Gesamteffektivzinssatz der Operation einbezogen.

Privatkredite, revolvierende Kredite, zweckgebundene Kredite (Auto, Renovierung) und Kontoüberziehungen können in der Regel in einer Umschuldung zusammengefasst werden, bis zu 100.000 € über eine Laufzeit von bis zu 180 Monaten. Da jede Situation unterschiedlich ist, wird die genaue Liste der berechtigten Kredite bei der Prüfung Ihres Antrags bestätigt. Siehe auch die Seite Umschuldung.

Alle über unsere Formulare übermittelten Informationen werden bei der Übertragung und Speicherung verschlüsselt. Sie sind ausschließlich für die zur Bearbeitung Ihres Antrags berechtigten Teams zugänglich, ausschließlich im Rahmen der Prüfung Ihres Antrags, und werden niemals zu kommerziellen Zwecken an Dritte weitergegeben.

Die Aufbewahrungsdauer hängt von der Art der Daten und dem weiteren Verlauf Ihres Antrags ab (nicht abgeschlossener Antrag, laufender Kredit, getilgter Kredit). Alle Details finden Sie auf unserer Seite Datenaufbewahrungsrichtlinie.

Ja, gemäß der DSGVO haben Sie ein Recht auf Auskunft, Berichtigung, Widerspruch und Löschung Ihrer personenbezogenen Daten, vorbehaltlich der gesetzlichen Aufbewahrungspflichten, die für einen Kreditantrag gelten können. Die Einzelheiten dieser Rechte und das Verfahren zu ihrer Ausübung finden Sie in unserer Datenschutzrichtlinie.

Wir verwenden Cookies für den einwandfreien Betrieb der Website, zur Reichweitenmessung und, mit Ihrer Zustimmung, zu Personalisierungszwecken. Sie können Ihre Einstellungen jederzeit auf unserer Seite Cookies einsehen und ändern.

Der effektive Jahreszins gibt in Prozent pro Jahr die Gesamtkosten Ihres Kredits an: Zinsen und Kosten einer eventuell obligatorischen Versicherung. Er ist der gesetzlich vorgeschriebene Referenzwert zum Vergleich zweier Kreditangebote.

Das ist der Betrag, den Sie tatsächlich leihen, ohne jegliche Zinsen. Es steht im Gegensatz zu den Gesamtkosten des Kredits, die zusätzlich die über die gesamte Rückzahlungsdauer gezahlten Zinsen einschließen.

Ein zweckgebundener Kredit ist an den Kauf eines bestimmten Guts oder einer bestimmten Dienstleistung geknüpft (ein Fahrzeug, eine Renovierung): Das Geld wird meist direkt an den Verkäufer überwiesen, und ein Kaufnachweis wird verlangt. Er steht im Gegensatz zum zweckfreien Kredit, wie dem Privatkredit, dessen Betrag auf Ihr Konto überwiesen wird und frei verwendbar ist.

Sie entspricht dem Anteil Ihres monatlichen Einkommens, der für die Rückzahlung aller Ihrer Kredite verwendet wird, einschließlich der Rate des neuen Kredits. Kreditgeber halten sie in der Regel bei rund 35 %, um sicherzustellen, dass Ihr Budget nach Gewährung des Kredits ausgeglichen bleibt.

Das ist die gesetzliche Frist von 14 Kalendertagen, die Ihnen nach Unterzeichnung eines Konsumentenkreditvertrags zur Verfügung steht, um es sich anders zu überlegen, ohne Begründung oder Vertragsstrafe.

Der Tilgungsplan ist die Übersicht, die Monat für Monat die Höhe jeder Rate, deren Aufteilung in getilgtes Kapital und Zinsen sowie die Restschuld nach jeder Fälligkeit ausweist. Er wird Ihnen zusammen mit Ihrem Vertrag ausgehändigt und bleibt in Ihrem Kundenbereich einsehbar.

Das ist das gesetzlich vorgesehene Recht, die für einen Kredit erforderliche Restschuldversicherung bei einem anderen Versicherer als dem vom Kreditgeber vorgeschlagenen abzuschließen, sofern dieser externe Vertrag ein gleichwertiges Leistungsniveau bietet.

Das ist die Möglichkeit, die Restschuld ganz oder teilweise vor dem vorgesehenen Vertragsende zurückzuzahlen, wodurch sich die noch zu zahlenden Zinsen entsprechend verringern, gegebenenfalls gegen eine gesetzlich begrenzte Entschädigung.