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Avant de faire une demande
Non, jamais. La simulation est gratuite, sans engagement et ne laisse aucune trace dans un fichier d'incidents de paiement. Elle vous donne une réponse de principe indicative en quelques secondes, à partir des informations que vous renseignez vous-même. Rien n'est transmis à un tiers et aucune demande formelle de crédit n'est initiée tant que vous n'avez pas complété et validé le formulaire de demande.
De façon générale, un crédit à la consommation s'adresse à toute personne majeure, disposant de revenus réguliers suffisants pour couvrir la mensualité envisagée en plus de ses charges courantes. Chaque dossier est étudié individuellement : l'âge, le type de revenus (salaire, pension, indépendant), la nationalité ou le type de contrat de travail n'excluent pas automatiquement une demande, mais influencent l'étude de votre capacité de remboursement.
Trois types de justificatifs suffisent dans la plupart des cas : une pièce d'identité en cours de validité (carte nationale d'identité, passeport ou permis de conduire), un justificatif de domicile de moins de 3 mois (facture d'énergie, quittance de loyer) et un justificatif de revenus (vos 3 derniers bulletins de salaire, ou l'équivalent pour les indépendants et retraités). Les avoir sous la main avant de démarrer votre demande vous permet de la finaliser en une seule fois.
Oui, autant de fois que nécessaire. Ajustez librement le montant et la durée dans le simulateur pour comparer les mensualités correspondantes, et affiner votre choix avant de vous lancer dans une demande. Aucune de ces simulations n'est enregistrée ni ne vous engage.
Oui, avoir un ou plusieurs crédits en cours n'empêche pas de déposer une nouvelle demande. Ces engagements existants sont simplement pris en compte dans le calcul de votre taux d'endettement, aux côtés de vos revenus et de vos charges, pour nous assurer que la nouvelle mensualité reste soutenable. Si vous portez déjà plusieurs crédits, un rachat de crédit peut aussi être une solution à envisager pour n'avoir plus qu'une seule mensualité.
TAEG et mensualités
Le Taux Annuel Effectif Global regroupe l'intégralité du coût de votre crédit : le taux d'intérêt, mais aussi le coût d'une éventuelle assurance obligatoire ou d'une garantie. C'est le seul indicateur qui permette de comparer objectivement deux offres de crédit entre elles, quel que soit l'organisme prêteur. Chez Lendovia, le TAEG affiché lors de la simulation est fixe et garanti jusqu'à la signature : il ne peut pas être révisé à la hausse en cours de contrat.
Non. Sur un prêt personnel ou un crédit conso Lendovia, le taux est fixe : la mensualité indiquée à la signature reste identique du premier au dernier remboursement, sauf si vous demandez vous-même une modulation ou un remboursement anticipé. Il n'y a aucune surprise possible liée à une variation de taux.
Selon l'offre choisie, les montants s'échelonnent généralement de 3 000 € à 100 000 €, sur des durées de 6 à 180 mois. Le simulateur vous indique en temps réel la mensualité correspondant au couple montant/durée que vous sélectionnez, ainsi que le TAEG fixe applicable et le coût total du crédit sur toute la durée.
Non. Pour une offre donnée, le TAEG fixe de 3,5 % s'applique quel que soit le montant emprunté et quelle que soit la durée choisie entre 6 et 180 mois. Seule la mensualité varie, en fonction de ces deux paramètres que vous ajustez librement dans le simulateur.
Nous croisons vos revenus mensuels nets, vos charges fixes déclarées et vos éventuels crédits en cours pour calculer votre taux d'endettement, généralement contenu sous 35 % de vos revenus, mensualité du nouveau crédit incluse. Ce calcul détermine le montant maximal que nous pouvons vous proposer de façon responsable, sans mettre votre budget en tension.
Ma demande et mon dossier
Comptez en moyenne 5 à 10 minutes pour renseigner les 4 étapes du formulaire — votre identité, votre situation professionnelle et financière, vos coordonnées, puis vos documents justificatifs — à condition d'avoir vos pièces justificatives déjà scannées ou photographiées sur votre téléphone ou votre ordinateur.
Une première réponse de principe s'affiche immédiatement à l'issue de votre simulation. Une fois votre dossier complet transmis avec l'ensemble des justificatifs demandés, notre équipe l'étudie généralement sous 24h ouvrées et vous communique une réponse définitive par email et depuis votre espace client.
Deux options : le suivi de dossier accessible depuis le menu, à partir de votre numéro de dossier, ou votre espace client si vous avez déjà créé un compte. Les deux vous indiquent en temps réel le statut de votre demande : à l'étude, acceptée, en attente de documents complémentaires, ou finalisée.
Oui, un refus reste possible à l'issue de l'étude, le plus souvent lorsque la mensualité demandée dépasserait un taux d'endettement raisonnable compte tenu de vos revenus et charges, ou lorsque les pièces justificatives transmises sont incomplètes ou ne concordent pas avec les informations déclarées. Dans ce cas, un conseiller vous explique le motif et peut, selon votre situation, vous proposer un montant ou une durée ajustés.
Tant que votre dossier n'a pas reçu de réponse définitive, contactez notre service client pour signaler toute correction à apporter (montant souhaité, durée, coordonnées). Au-delà de la réponse, certaines modifications nécessitent l'établissement d'un nouveau contrat ou d'un avenant.
Signature et rétractation
Deux modalités sont proposées une fois votre dossier accepté : la signature électronique, qui vous permet de finaliser votre contrat en ligne et de recevoir une réponse définitive par email en quelques minutes, ou l'envoi postal, où vous recevez un contrat pré-rempli à vérifier, dater, signer et nous retourner accompagné des justificatifs demandés.
La loi vous accorde un délai de rétractation de 14 jours calendaires à compter de la signature de votre contrat de crédit, sans avoir à justifier votre décision ni à régler la moindre pénalité. Il vous suffit de nous retourner le formulaire de rétractation joint à votre contrat, ou de nous en informer par écrit dans ce délai.
Les fonds seront mis à disposition à l'issue de la signature définitive du contrat de crédit et après vérification du respect de l'ensemble des conditions contractuelles. Un délai minimum de 24 heures est requis à compter de la signature avant la mise à disposition des fonds.
Si vous exercez votre droit de rétractation après le déblocage des fonds, vous devez restituer le capital emprunté ainsi que les intérêts courus entre le versement et le remboursement, calculés au taux contractuel, au plus tard dans les 30 jours suivant l'envoi de votre rétractation. Aucune pénalité ni indemnité supplémentaire ne peut vous être réclamée.
Gérer mon crédit au quotidien
Oui, à tout moment, en partie ou en totalité, sans condition ni justification à fournir. Une indemnité de remboursement anticipé peut s'appliquer pour les remboursements importants, dans les limites fixées par le code de la consommation ; elle vous est systématiquement communiquée avant toute opération, pour que vous puissiez décider en toute connaissance de cause.
Le prélèvement s'effectue automatiquement par mandat SEPA, à la date que vous choisissez lors de la souscription de votre contrat, sur le compte bancaire dont vous avez communiqué l'IBAN. Vous retrouvez le détail de chaque échéance dans votre espace client.
Oui, dans la majorité des cas, il est possible d'ajuster une fois la date de prélèvement mensuel pour la faire coïncider avec vos rentrées d'argent (paie, pension). Il suffit d'en faire la demande auprès de notre service client depuis votre espace client.
Contactez-nous dès que possible, avant l'échéance si vous le pouvez : plus tôt nous sommes informés, plus nous avons de solutions à vous proposer — report d'une mensualité, réaménagement de l'échéancier — pour éviter un incident de paiement qui pourrait affecter votre situation vis-à-vis des fichiers d'incidents bancaires.
Votre espace client centralise votre échéancier complet, votre contrat, vos justificatifs transmis et l'historique de vos échanges avec nos conseillers — accessible 7j/7 depuis un ordinateur ou un mobile.
Assurance emprunteur
Non, pour un crédit à la consommation Lendovia, l'assurance emprunteur est facultative. Elle vous est systématiquement proposée au moment de votre demande, avec le détail des garanties et du coût mensuel, mais vous restez entièrement libre de la décliner.
L'offre couvre trois garanties : le décès, où le capital restant dû est intégralement pris en charge par l'assureur ; la PTIA (Perte Totale et Irréversible d'Autonomie), avec la même prise en charge ; et l'ITT (Incapacité Temporaire de Travail), qui couvre vos mensualités pendant un arrêt de travail, après un délai de franchise contractuel. Voir le détail sur la page assurance emprunteur.
Le coût indicatif s'élève à environ 0,30 % par mois du capital restant dû, sans formalité médicale à fournir dans la plupart des cas. Le montant exact est calculé et affiché avant la signature de votre contrat, en fonction du montant et de la durée de votre crédit.
Oui, c'est ce que l'on appelle la délégation d'assurance. Vous pouvez souscrire un contrat équivalent auprès de l'assureur de votre choix, à condition qu'il présente un niveau de garanties comparable à celui proposé par Lendovia. Vous pouvez également résilier votre assurance emprunteur Lendovia à tout moment pour en changer.
Rachat de crédit
Un rachat de crédit consiste à regrouper plusieurs prêts existants (crédits à la consommation, découvert, voire prêt immobilier selon les cas) en un seul et unique crédit, avec une mensualité unique et un TAEG fixe pour l'ensemble du nouveau prêt. Il permet en général de réduire le montant de vos mensualités en allongeant la durée totale de remboursement.
C'est possible : en allongeant la durée totale de remboursement pour réduire la mensualité, le coût total du crédit (somme des intérêts payés) peut augmenter par rapport à la somme de vos crédits initiaux. C'est l'arbitrage central du rachat de crédit : une mensualité plus légère aujourd'hui, contre une durée de remboursement plus longue. Ce point vous est toujours détaillé avant la signature.
Oui. Au moment du rachat, vous pouvez ajouter un montant de trésorerie complémentaire, au-delà du simple remboursement de vos crédits existants, pour financer un nouveau projet ou constituer une épargne de précaution. Ce montant est intégré à la mensualité unique et au TAEG global de l'opération.
Prêts personnels, crédits renouvelables, crédits affectés (auto, travaux) et découverts bancaires peuvent généralement être regroupés dans un même rachat, jusqu'à 100 000 € sur une durée pouvant aller jusqu'à 180 mois. Chaque situation étant différente, la liste exacte des crédits éligibles est confirmée lors de l'étude de votre dossier. Voir aussi la page rachat de crédit.
Sécurité et données personnelles
Toutes les informations transmises via nos formulaires sont chiffrées lors de leur transmission et de leur stockage. Elles ne sont accessibles qu'aux équipes habilitées à traiter votre dossier, dans le strict cadre de l'étude de votre demande, et ne sont jamais cédées à des tiers à des fins commerciales.
La durée de conservation dépend de la nature des données et de la suite donnée à votre demande (dossier non abouti, crédit en cours, crédit soldé). Le détail complet est expliqué sur notre page politique de conservation des données.
Oui, conformément au RGPD, vous disposez d'un droit d'accès, de rectification, d'opposition et d'effacement sur vos données personnelles, sous réserve des obligations légales de conservation qui peuvent s'appliquer à un dossier de crédit. Le détail de ces droits et la procédure pour les exercer figurent dans notre politique de protection des données.
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Lexique
Le Taux Annuel Effectif Global exprime, en pourcentage annuel, le coût total de votre crédit : intérêts et coût d'une éventuelle assurance obligatoire. C'est l'indicateur légal de référence pour comparer deux offres de crédit.
C'est le montant que vous empruntez réellement, avant tout intérêt. Il s'oppose au coût total du crédit, qui inclut en plus les intérêts versés sur toute la durée du remboursement.
Un crédit affecté est lié à l'achat d'un bien ou d'un service précis (un véhicule, des travaux) : les fonds sont le plus souvent versés directement au vendeur, et un justificatif d'achat est demandé. Il s'oppose au crédit non affecté, comme le prêt personnel, dont les fonds sont versés sur votre compte et utilisables librement.
Il correspond à la part de vos revenus mensuels consacrée au remboursement de l'ensemble de vos crédits, mensualité du nouveau prêt incluse. Les organismes prêteurs le contiennent généralement autour de 35 % pour s'assurer que votre budget reste équilibré une fois le crédit accordé.
C'est le délai légal de 14 jours calendaires dont vous disposez après la signature d'un contrat de crédit à la consommation pour changer d'avis, sans justification ni pénalité.
L'échéancier est le tableau qui détaille, mois par mois, le montant de chaque mensualité, sa répartition entre capital remboursé et intérêts, ainsi que le capital restant dû après chaque échéance. Il vous est remis avec votre contrat et reste consultable depuis votre espace client.
C'est le droit, prévu par la loi, de souscrire l'assurance emprunteur exigée pour un crédit auprès d'un assureur autre que celui proposé par l'organisme prêteur, à condition que ce contrat externe offre un niveau de garanties équivalent.
C'est la possibilité de rembourser tout ou partie du capital restant dû avant la fin prévue du contrat, ce qui réduit d'autant les intérêts restant à payer, éventuellement moyennant une indemnité encadrée par la loi.